Aujourd’hui, 9 octobre 2025, la vérification du bénéficiaire est entrée en service dans toute la zone euro. Chaque virement, instantané ou classique, déclenche désormais un contrôle : le nom du bénéficiaire saisi par le payeur correspond-il au compte qu’il paie ? Correspondance, correspondance proche, absence de correspondance : le payeur décide en connaissance de cause. Ce matin, des décennies de fraude aux factures et de paiements mal dirigés ont trouvé leur parade structurelle.
La fraude va se déplacer, pas disparaître
Les fraudeurs réagissent à l’infrastructure comme l’eau face à un mur. Avec la fin des détournements par nom erroné, l’effort des attaquants remonte la chaîne : compromettre la facture avant son envoi, usurper l’identité du fournisseur lors de l’entrée en relation, manipuler par ingénierie sociale l’e-mail de « mise à jour des coordonnées bancaires » au sein d’une relation réelle. La VoP vérifie le paiement. Elle ne peut pas vérifier la relation.
Vérifier aussi la relation
La défense en amont est le reflet de la défense en aval. Vérifiez que le fournisseur existe (KYB sur registre en direct), que la personne qui prétend le représenter est réelle (KYC au niveau de la puce) et habilitée (contrôle des mandats), et faites passer les modifications contractuelles par des signatures qualifiées, où l’identité est vérifiée à nouveau au moment de la signature. Une modification frauduleuse des coordonnées bancaires exige alors de falsifier une puce d’État, et non un pied de page d’e-mail.
Les paiements ont comblé leur écart aujourd’hui. L’entrée en relation et la contractualisation sont les prochaines.
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