Le 1er juillet 2025, l’Autorité de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLA) a officiellement commencé ses activités à Francfort. Sa montée en puissance est progressive : recrutement en 2025 et 2026, puis orientations et normes techniques, et à partir de 2028, supervision directe d’une quarantaine des établissements financiers transfrontaliers les plus risqués de l’UE. Elle pourra infliger des amendes et reprendre la supervision lorsque les autorités nationales sont défaillantes.
La vraie nouvelle, c’est la convergence
La plupart des entreprises ne seront jamais supervisées directement par l’AMLA, et l’essentiel n’est pas là. Le mandat de l’AMLA est la convergence de la supervision : les mêmes attentes, les mêmes méthodes d’inspection et les mêmes demandes de données de Lisbonne à Vilnius. L’arbitrage confortable d’un régulateur national indulgent prend fin. Les établissements qui appliquent dès aujourd’hui la norme la plus stricte vivront cette convergence sans difficulté.
À quoi ressemble une preuve au niveau attendu par l’AMLA
Attendez-vous à des contrôleurs qui ne demandent plus « effectuez-vous un filtrage ? » mais « montrez-moi la piste de décision pour ce client ». Cela suppose une identité vérifiée sur la base d’une preuve étatique, des bénéficiaires effectifs identifiés, des résultats de filtrage avec la justification des correspondances, des décisions de risque liées à une politique écrite, le tout consultable en quelques minutes. Le CDD avancé piloté par des règles de WeVerify produit exactement ce document : un dossier de preuves scellé par client, de l’identité NFC au filtrage renforcé LSEG et Moody’s, jusqu’à l’évaluation des règles derrière chaque décision.
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